Москва
Ваш город:
Москва
Нет
Да
Партнерам Для СМИ
С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте
МОИФИНАНСЫ.РФ
В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Эксперт рассказал, как оптимизировать семейный бюджет

Эксперт рассказал, как оптимизировать семейный бюджет
17 апреля 2020

Заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров советует начать откладывать хотя бы по 10% от доходов на отдельный депозит.

МОСКВА, 17 апреля. /ТАСС/. Оптимизация бюджета и создание финансовой «подушки безопасности» в каждой семье сегодня становятся необходимостью, считает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Сергей Макаров.

Согласно данным аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), финансовой «подушки безопасности» в среднем российским семьям хватит на 63 дня.

«Этого недостаточно, поскольку рекомендованный размер - от 3 до 12 сумм ежемесячных расходов, хотя бы обязательных: коммуналка, кредиты, питание. То есть при расходах 50 тыс. рублей в месяц минимум 150 тыс. должно лежать про запас», - рассказал ТАСС Макаров.

Чтобы создать такой запас, нужно прежде всего осознать важность наличия в семье резервного фонда. Текущая ситуация, по его словам, ясно показывает, что такой запас жизненно необходим.

Цель - подкопить

Макаров советует начать откладывать хотя бы по 10% от доходов на отдельный депозит. Чтобы ускорить накопление, можно не просто ежемесячно откладывать часть регулярных доходов, но и направлять определенный процент - 30-70% от разовых нерегулярных вознаграждений - от подработки, премии, бонусы и даже денежные подарки.

При этом Макаров предлагает не экономить, а оптимизировать расходы, то есть покупать только то, что нужно (включая личные «хотелки»), и при этом не переплачивать.

По его словам, надо задать вопрос – «где мы тратим больше и не замечаем?» «Например, при походе за продуктами мы можем купить на 30% больше, чем нам нужно только потому, что взяли большую тележку вместо корзинки. Покупая подарки перед праздниками, мы переплатим в 2,5 раза. Питаясь вне дома, потратим еще в три раза больше, чем могли бы», - рассказал Макаров. Текущая ситуация с самоизоляцией, по его словам, четко показала, какие расходы действительно жизненно необходимы, а какие совершаются спонтанно и неосознанно. По данным банков, напомнил он, расходы в начале апреля автоматически снизились на 30%

То есть, отметил эксперт, важна привычка не экономить, а осознанно расходовать деньги. «Каждый раз, совершая покупку, задумайтесь: насколько вам нужно прямо сейчас то, что вы собираетесь купить. И как, насколько это отдалит вас от цели, например, накопить на финансовую "подушку безопасности". И еще в этом поможет ведение бюджета», - сказал Макаров.

Концепция ведения бюджета

Вести бюджет нужно для того, чтобы была возможность как минимум не тратить больше, чем зарабатываешь, а как максимум - сберегать часть доходов, считает собеседник ТАСС.

По его словам, можно использовать два подхода. Первый - сразу откладывать часть доходов, а потом совершать повседневные расходы. Второй - системно управлять семейным бюджетом.

Управление расходами можно осуществлять на трех уровнях, осваивать их стоит последовательно, считает эксперт. Речь идет о записях и учете личных финансов. То есть сначала следует научиться хотя бы фиксировать все траты и продержаться три месяца, чтобы получить статистику. Далее следует произвести распределение расходов по категориям и оптимизацию. После этого понять, на какие категории семья тратит больше всего и насколько расходы можно оптимизировать.

Затем следует самый сложный уровень - планирование расходов на месяц вперед и соблюдение планов, отмечает собеседник агентства.

Как быть с кредитами

Эксперт полагает, что если есть необходимость взять кредит, то следует подумать, как взять и не переплатить и как отдать поскорее.

«Если хотите взять кредит, особенно на крупную покупку, то прежде всего оцените возможности вашего бюджета, соотнесите платеж по кредиту и ваши регулярные доходы - текущие и будущие. Безопасные для бюджета платежи по всем вашим кредитам не должны превышать 25-30% от ваших доходов», - заметил он.

Брать кредит в текущих условиях эксперт посоветовал только с целью рефинансирования текущих кредитов для снижения ставки или ежемесячного платежа.

Тем, у кого все хорошо

Если в наличии имеется крупная сумма в рублях, эксперт не советует ее немедленно тратить. «Тратить накопленные деньги в текущих условиях я считаю неразумным. Каким образом будет развиваться экономическая и эпидемиологическая ситуация, пока прогнозировать сложно, поэтому деньги могут пригодиться в любой момент», - отметил Макаров.

Часть суммы, по его словам, должна быть задействована в качестве «подушки безопасности». Эти деньги можно хранить частично в наличных, частично на банковских вкладах или накопительных счетах.

При этом крупные банки, по его мнению, пока являются достаточно стабильными организациями, и размещать деньги на депозитах в пределах суммы, застрахованной государством, вполне разумно.

«Если готовы вложить часть денег, до 400 тыс. рублей в год, на срок в три года, то имеет смысл открыть индивидуальный инвестиционный счет, чтобы в 2021 году получить налоговый вычет при условии, что за 2020 год у вас будет уплачен достаточный НДФЛ», - рассказал он. При этом деньги на счету имеет смысл инвестировать в государственные и надежные коммерческие облигации, отметил эксперт.

Источник: ТАСС



Назад

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
  • Для участников проекта
  • Для СМИ